A tömeghitelezés olyan kollektív finanszírozási mechanizmus, amely révén a kisbefektetők kölcsönadják pénzüket egy vállalatnak azzal a céllal, hogy a kamatfizetéshez hozzáadják a jövőbeni befektetéseket.
Így eltávolodunk a hagyományos hitelezőtől, a bankoktól, és magánszemélyeken keresztül szerezzük a finanszírozást.
A tömeges hitelezés során a hitelező és a kedvezményezett kapcsolatba lép (általában digitális platformon keresztül), hogy megállapítsa a szerződés vagy a jogi kapcsolat alapjait, meghatározva többek között az összeget, a kamatlábakat és a visszafizetési határidőt.
Más szavakkal, a bankok szétesésének egyik formája. A technológiának köszönhetően egy virtuális tömeghitel platform segítségével finanszírozást nyerhetünk. Természetesen, bár megvannak az előnyei, nem mentes a kockázatoktól.
Útmutató a tömeghitelezésbe történő befektetéshezA tömeges hitelezés előnyei és hátrányai
A befektető szempontjából a tömeges hitelezés a befektetési portfóliójuk diverzifikálásának egyik módja, viszonylag alacsony kockázat mellett, lehetővé téve az új kkv-k fejlődését és növekedését.
A társaság a maga részéről figyelemre méltó előnyöket is talál, mivel a hitel feldolgozása és odaítélése gyorsabb és olcsóbb, mint a hagyományos csatornákon keresztül, ráadásul az összeg és a visszafizetési feltételek is meglehetősen rugalmasak.
A befektető szempontjából azonban néhány kockázat az, hogy a hitelező nem adja vissza a pénzt, vagy nem fizet kamatot. Sok új platform van ebben a sorban, és nem mindegyikük van megfelelően szabályozva vagy kellően konszolidálva.
A fentiek miatt az emberek, akiknek csak csalást akarnak elérni, hozzáférnek a platformhoz. Az is előfordulhat, hogy a platform eltűnik, és a felek közötti kapcsolat megszűnik. Vagy megnehezíti az összes befektető felé történő kifizetések kezelését.
Különbség a tömeges finanszírozás és a tömeges finanszírozás között
A tömeges finanszírozás és a tömeges kölcsönzés hasonló fogalmak, de nem ugyanaz. Igaz, hogy mindkettő új finanszírozási forma, és kívül esik a hagyományos banki tevékenységen. Különbségük azonban befektetés formájában rejlik.
A tömeghitelezés a hitelező és a hitelfelvevő adatain alapszik, míg a crowdfunding a részvényes vagy az adományozó adatain alapul.
Ezenkívül, míg a tömeges hitelezés közvetlenül kapcsolódik a vállalathoz, a tömeges finanszírozás inkább kulturális és társadalmi jellegű projektekhez kapcsolódik.