A hitelkeret az a maximális pénzösszeg, amelyet egy pénzügyi intézmény nyújt az ügyfélnek.
Amikor az ügyfél a korlátnál nagyobb összeget akar felhasználni, az entitás megtagadja a műveletet.
A bankok által kínált hitelkeretek
A hitelintézetek különböző finanszírozási formákat kínálnak ügyfeleiknek. Kínálnak például folyószámlákat vagy hitelkártyákat, hiteleket előleg vagy diszkont sorok formájában stb.
Folyószámla vagy hitelkártya esetén az ügyfél felhasználhatja a hitelt, így a számla ellenében végrehajtott műveletek összege a megadott összeg erejéig fennmaradhat.
Előleg vagy kedvezményes sor formájában történő jóváírások esetén az ügyfél számlákat nyújthat be, hogy a megadott korlátig diszkontálja őket.
A hitelkeret az ügyfeleikkel végzett műveletek hitelkockázat-ellenőrzési mechanizmusa. Az entitások fizetőképességi profiljuk szerint kategorizálják fogyasztóikat. Magasabb jövedelemszint és alacsonyabb költségszint, nagyobb fizetőképesség és több garancia az adósság incidens nélküli visszafizetésére.
Profiljától függően a gazdálkodó egységek egy vagy több finanszírozást nyújtanak magasabb vagy alacsonyabb korlátokkal.
A korlátok típusai
A hitelkeretek típusai között megtalálhatók:
- Maximális és elérhető korlát: A maximális limit az a pénzösszeg, amelyet semmiképpen sem lehet túllépni (hacsak a szervezet nem engedélyezi). A rendelkezésre álló limit a maximális mínusz a hitellel szembeni kifizetések és a befizetések összege közötti különbség.
- Forgó típuskorlátok: A hitelkeret akkor áll vissza, ha az ügyfél az előző havi teljes összeget kifizeti, így az ügyfél a folyó hónapban újra felhasználhatja a hitelt stb. A nem megújuló tételeket az ügyfél nem használhatja fel újra, és ez gyakran előfordul egyes jelzálogkölcsönök esetében.
- Megújuló és nem megújuló határérték: Ezek olyan kreditek, amelyek hallgatólagosan vagy kifejezetten megújíthatók egy másik időszakra a lejárati idő után.
- Limit kedvezmények: Ezek olyan határértékek, amelyeket egy bizonyos idő elteltével, egy bizonyos dátumtól kezdve csökkentenek. A szerződés feltételeiben megállapodtak, és nem állíthatók vissza. Kizárólag a hitelszámlákra vonatkoznak.
A határ túllépésének következményei
Minden entitásnak megvan a maga politikája. De általában a határ túllépése negatív gazdasági következményekkel jár az ügyfél számára. Például:
- Jutalékok felár ellenében.
- Hitelkeret csökkenés.
- Zárja be a fiókot az ügyfelek előtt, akik gyakran túllépik a korlátot.
Előfordulhat az is, hogy az ügyfél és a jogalany megállapodik a limit meghosszabbításában és a visszafizetési feltételek ideiglenes kiigazításában, amíg az ügyfél ki nem tudja fizetni az adósságot. Ezzel elkerülhetőek az ügyfél súlyos adósságproblémái. De ez megint a kérdéses entitás politikájától függ.
Az adósság alacsony szinten tartása fontos a személyes vagy üzleti jó pénzügyi helyzet fenntartásához.