Hitelkeret - mi ez, meghatározása és fogalma

A hitelkeret az a maximális pénzösszeg, amelyet egy pénzügyi intézmény nyújt az ügyfélnek.

Amikor az ügyfél a korlátnál nagyobb összeget akar felhasználni, az entitás megtagadja a műveletet.

A bankok által kínált hitelkeretek

A hitelintézetek különböző finanszírozási formákat kínálnak ügyfeleiknek. Kínálnak például folyószámlákat vagy hitelkártyákat, hiteleket előleg vagy diszkont sorok formájában stb.

Folyószámla vagy hitelkártya esetén az ügyfél felhasználhatja a hitelt, így a számla ellenében végrehajtott műveletek összege a megadott összeg erejéig fennmaradhat.

Előleg vagy kedvezményes sor formájában történő jóváírások esetén az ügyfél számlákat nyújthat be, hogy a megadott korlátig diszkontálja őket.

A hitelkeret az ügyfeleikkel végzett műveletek hitelkockázat-ellenőrzési mechanizmusa. Az entitások fizetőképességi profiljuk szerint kategorizálják fogyasztóikat. Magasabb jövedelemszint és alacsonyabb költségszint, nagyobb fizetőképesség és több garancia az adósság incidens nélküli visszafizetésére.

Profiljától függően a gazdálkodó egységek egy vagy több finanszírozást nyújtanak magasabb vagy alacsonyabb korlátokkal.

A korlátok típusai

A hitelkeretek típusai között megtalálhatók:

• Maximális és elérhető korlát: A maximális limit az a pénzösszeg, amelyet semmiképpen sem lehet túllépni (hacsak a szervezet nem engedélyezi). A rendelkezésre álló limit a maximális mínusz a hitellel szembeni kifizetések és a befizetések összege közötti különbség.
• Forgó típuskorlátok: A hitelkeret akkor áll vissza, ha az ügyfél az előző havi teljes összeget kifizeti, így az ügyfél a folyó hónapban újra felhasználhatja a hitelt stb. A nem megújuló tételeket az ügyfél nem használhatja fel újra, és ez gyakran előfordul egyes jelzálogkölcsönök esetében.
• Megújuló és nem megújuló határérték: Ezek olyan kreditek, amelyek hallgatólagosan vagy kifejezetten megújíthatók egy másik időszakra a lejárati idő után.
• Limit kedvezmények: Ezek olyan határértékek, amelyeket egy bizonyos idő elteltével, egy bizonyos dátumtól kezdve csökkentenek. A szerződés feltételeiben megállapodtak, és nem állíthatók vissza. Kizárólag a hitelszámlákra vonatkoznak.

A határ túllépésének következményei

Minden entitásnak megvan a maga politikája. De általában a határ túllépése negatív gazdasági következményekkel jár az ügyfél számára. Például:

• Jutalékok felár ellenében.
• Hitelkeret csökkenés.
• Zárja be a fiókot az ügyfelek előtt, akik gyakran túllépik a korlátot.

Előfordulhat az is, hogy az ügyfél és a jogalany megállapodik a limit meghosszabbításában és a visszafizetési feltételek ideiglenes kiigazításában, amíg az ügyfél ki nem tudja fizetni az adósságot. Ezzel elkerülhetőek az ügyfél súlyos adósságproblémái. De ez megint a kérdéses entitás politikájától függ.

Az adósság alacsony szinten tartása fontos a személyes vagy üzleti jó pénzügyi helyzet fenntartásához.