A töredéktartalék banki rendszer olyan bankrendszer, amelyben a bankok ügyfeleik betéteinek töredékét tartalékokban tartják. Ez a töredék készpénzráta néven ismert.
Részleges tartalék bankrendszer alapján a bankok nem kötelesek ügyfeleik betéteinek 100% -át tartalékaikban tartani. Így kölcsönadhatják a betétek egy részét, ami lehetővé teszi számukra, hogy juttatásokat szerezzenek és javadalmazást fizessenek a megtakarítók számára. Ez a rendszer azon a feltételezésen alapul, hogy a betétesek soha nem fogják egyszerre kivonni az összes pénzüket.
A töredéktartalékos banki működés lehetővé teszi a bankszorzónak nevezett jelenség bekövetkezését. A banki szorzó a pénzmennyiség növekedésének hatása, amely akkor következik be, amikor a bank betétet kap, és csak a töredékét tartja tartalékban, a többit kölcsönadja. A letétbe helyezett pénz kölcsönadásával a bank egyszerre két embernek engedi meg ugyanazt a pénzt. Ez a folyamat megismétlődik, amikor a kölcsön kedvezményezettje egy bankban helyezi el pénzét. Ezért a monetáris bázis nem esik egybe a monetáris aggregátumokkal (M1, M2, M3…).
A töredéktartalék-bankolás következményei
A töredéktartalék azt jelenti, hogy a bankokat állandó fizetésképtelenségi kockázat fenyegeti, mivel nem tudnak megbirkózni a betétek tömeges visszavonásával. Amikor ez a hatalmas összegű pénzkivonás bekövetkezik, úgynevezett banki pánik következik be.
E folyamatos kockázat mérséklése érdekében a részleges tartalékrendszer gyakran a legvégső hitelezőre támaszkodik. Ez a hitelező felelős azért, hogy nehéz helyzetben lévő bankokba juttassa a likviditást, hogy elkerülje a banki pánikokat. A legtöbb esetben a legvégső hitelező az állam a központi bankon keresztül. Ugyanaz a központi bank határozza meg, hogy a betétek hány százalékát kell a banknak tartalékaiban tartania. Ezt a százalékot hívják készpénzrátának, és ez az egyik monetáris politikai mechanizmus, amely a központi bankok rendelkezésére áll.
Banki tartalék