A pénzügyi válság olyan gazdasági zavar, amelyet egy ország pénzügyi vagy monetáris rendszerével kapcsolatos problémák okoznak. A pénzügyi válságot tehát nem egy ország reálgazdaságának problémái okozzák.
A pénzügyi válság tehát az a gazdasági válság, amelyet egy ország pénzügyi rendszerével vagy monetáris rendszerével kapcsolatos problémák okoznak. Amikor ez a jelenség bekövetkezik, a pénzügyi rendszer elveszíti értékét és hitelességét. Mivel ez a pénzügyi rendszer összefügg az üzleti és gazdasági tevékenység fejlődésével, az egyensúlyhiány sokkokat idéz elő, amelyek súlyos problémákat vetnek fel, amelyekben az eszközök gyorsan elveszítik értéküket. Mindez, a következményekkel, amelyek utólag a reálgazdaságban keletkeznek.
A pénzügyi válság a bankrendszerrel, az adóssággal, a devizapiacokkal, a pénzügyi piacokkal, az országok fizetési képességével stb. Kapcsolatos problémákkal jár.
A pénzügyi válság csak egy országban fordulhat elő. Bár a globalizáció hatásai gyorsan elterjedtek más országokban.
A pénzügyi válság típusai
A pénzügyi válság típusai közül a következőket kell kiemelni:
- Bankválság: Akkor fordul elő, amikor a tőke hatalmas visszavonása a megfelelő entitást beavatkozásra kényszeríti (corralito), megbénítva az említett helyzetet a csőd elkerülése érdekében.
- Devizaválság: Akkor fordul elő, amikor a spekulatív mozgások zavarokat generálnak egy bizonyos pénznemben. Ez a deviza leértékelődését idézi elő, és arra kényszeríti az országokat, hogy cselekedjenek a valuta védelmében.
- Külső adósságválság: Akkor fordul elő, amikor a válság befolyásolja az ország fizetési képességét, csökkentve a fizetési képességét addig a pontig, hogy elmulasztja a hitelezők fizetését.
Bár több típus létezik, ezek egyszerre is előfordulhatnak. Ugyanúgy, ahogyan egy ilyen válság valutakrízisként is kialakulhat, ez idővel bankválsághoz is vezethet. Tehát, mint látjuk, nem kizárólagosak.
Pénzügyi válság okai
A pénzügyi válságot kiváltó okok közül a következőket kell kiemelni:
- A világ pénzügyi helyzete.
- Gazdasági feszültségek az országok között.
- Fenntarthatatlan makrogazdasági politikák.
- Gyengült pénzügyi rendszer.
- Torzulások a pénzügyi szektorban.
- A bankszektor alacsony robusztussága.
- Az állami szektor rossz irányítása.
- A banki és hitelintézetek felelőtlensége.
A pénzügyi válság fő mutatói
A fő mutatók közül, hogy megtudjuk, pénzügyi válsággal nézünk-e szembe, a következőket kell kiemelni:
- Kevés a koordináció a banki és monetáris rendszerek ellenőrző szervei között, akár a gazdaságpolitika kialakításában, akár nem túl szinergikus módon történő elfogadásában.
- A gazdasági intézmények ellenőrzésének és felügyeletének hiánya gyakran helytelen magatartáshoz vagy gyakorlathoz vezethet.
- A bankok és a hitelintézetek fizetőképességi problémái, amelyeket gyakran a lakosság által a rendszerbe vetett bizalom válsága okoz.
- A hitelek és hitelek szintje drasztikusan csökken
- Konkrét likviditási problémák olyan családokban vagy vállalatokban, amelyek nem tudják teljesíteni fizetési kötelezettségeiket.
- Állami beavatkozás mentőakciók vagy súlyosabb gazdaságpolitika révén. A megszorítások korlátozóbb útjai gyakran járnak
- A buborékok megjelenése bizonyos szektorokban. Az olyan esetek, mint az elmúlt évtizedek technológiai vagy ingatlanbuborékja, egyértelmű példák erre.
A fent említett okokon kívül új döntő tényezők megjelenése is lehetséges az ilyen típusú válság megjelenése szempontjából. Erre példa a legutóbbi, 2008-ban bekövetkezett gazdasági és pénzügyi válság. Ez az ingatlanszektorból, valamint az Egyesült Államok jelzálogkölcsönök nyújtása során a bankok visszaéléséből fakadt.
Ami fokozatosan szennyezte a világrendszert. Ráadásul mindez részben a piacra hozott pénzügyi derivatívák jellege miatt, több pénzügyi intézmény bukását és jelentős negatív hatásokat okoz a világ országaiban.
Példa pénzügyi válságra
A pénzügyi válság legegyértelműbb példái közül ki kell emelni a 2008-as nagy recessziót.
Ebben a válságban a bankszektor összeomlott, szembesülve egy mérgező kockázatú eszközökkel teli eszközportfólióval, amely nemteljesítéskor nagy összegű tőkét halmozott fel.
Ez a pénzügyi válság nemcsak a globális gazdaságnak engedett. Inkább ugyanúgy került a történelem évkönyvébe, mint a közelmúlt történelmünk egyik legnagyobb válsága.
Mindez új szabályozásokat eredményezett, amelyek később az említett helyzeteket a jövőbeni forgatókönyvekhez kívánják korlátozni. Ugyanúgy, ahogy a bankszektorral szemben támasztott igényeket is növelték.