Ponzi-rendszer - mi ez, definíció és fogalom
A Ponzi-rendszer egy pénzügyi átverés, amelyben a saját vagy az új befektetők befektetései után fizet kamatot, nem pedig törvényes jövedelem révén.
A folyamat, bár csalárd, egyszerű és a piramis sémán alapszik.
Először is kell lennie egy csalónak, akinek (paradox módon) jó hírneve van a befektetők körében. Ezt általában úgy érik el, hogy magas kamatokat kínálnak az első befektetőknek, akiknek az új befektetők pénzével fizetnek. Ez a buborék tovább erősödik, amíg meg nem reped. Ennek okai általában többek között válság vagy a piac telítettsége.
Néhány történelem a Ponzi-sémáról
Ennek az átverésnek a neve Carlo Ponzitól származik, aki az Egyesült Államokban székhellyel rendelkező olasz csaló. Az 1920-as években (1920-ban) fedezte fel Ponzi, hogy a nemzetközi postai válaszszelvényeket drágábban lehet eladni ebben az országban. A vállalkozás annyira egyértelműnek tűnt, hogy sokan sorban álltak, hogy kölcsönadják neki megtakarításait erre a kalandra. De három hónap alatt 100% -os profitot fizetett az új befektetők pénzével és kuponok vásárlása nélkül.
Érdekességként el kell mondanunk, hogy volt egy másik korábbi eset. Erre 1876-ban Madridban (Spanyolország) került sor, és létrehozója Doña Baldomera volt, Mariano José de Larra lánya. Hazugságon alapuló piramis sémán alapult, egy bánya Dél-Amerikában. Valamit felajánlott minden egyes fillérért (öt peseta), amelyet letétbe helyeztek a hamis bankjában.
Úgy tűnik, hogy Svájcba menekült, bár Madridba visszatérve letartóztatták. Egyedül halt meg egy kórházban, amelyet családja elutasított.
Ponzi-séma jellemzői
Ez a rendszer csak rövid távon tud működni, mivel idővel nem tartható fenn. Ezenkívül számos olyan jellemzővel rendelkezik, amelyek egyértelműen azonosíthatják:
- Nagy nyereség ígérete rövid idő alatt.
- Az ellátások megszerzésének folyamata gyakran nincs egyértelműen dokumentálva.
- Általában olyan embereket vonzanak, akik kevés vagy egyáltalán nem rendelkeznek pénzügyi végzettséggel.
- Általában egyetlen promóter vagy cég van.
- A fejlesztőt nem ismeri el annak az országnak a hivatalos szabályozója, ahol az átverés bekövetkezik.
Másrészt a következő ajánlásokat kell figyelembe venni:
- Mindig egyértelmű dokumentációt kell kérnie, amely részletezi a művelet minden aspektusát, és ha szakértővel fordulhat, annál jobb.
- Mindig ellenőriznünk kell, hogy aki felajánlja nekünk a befektetést, azt az ország megfelelő intézménye szabályozza, ahol szolgáltatásait kínálja. Ez a pont elengedhetetlen.
- Soha ne higgy a túlzott keresetben. Az olyan országokban, mint Spanyolország, van egy mondás, miszerint „senki nem ad kemény pénzt (ami a régi peséták közül öt) négy pesetának. Egy másik hasonló lenne: "senki nem ad valamit a semmiért".
- Végül, de nem utolsósorban, bár nem vagyunk közgazdászok, nem árt, ha tanulunk valamit ebből a társadalomtudományból. Az olyan helyek, mint a Economy-Wiki.com, egyszerű ismeretekkel szolgálhatnak a gazdaságról és a pénzügyekről.
Példák ponzi sémákra
Befejezésül bemutatunk néhány példát az ilyen típusú csalásokra a világon:
- Ponzi előtt William Miller a cégén keresztül átverte bizonyos befektetőket. Tíz évre ítélték, később kegyelmet kapott. A kettő közötti hasonlóság miatt interjút készítettek vele a Ponzi-ügyben, bár az olasz inkább a becsapott pénzmennyiségről vált híresebbé.
- A sajtok Chilében csalnak. Ez egy másik világos példa az ilyen típusú csalásokra, mivel ezeket a termékeket soha nem exportálták, ahogy ígérték.
- Peruban egy Carlos Manrique Carreño által irányított pénzügyi vállalkozás 100% -os nyereséget ígért. A szerzőt kiadták az USA-ból, ahová elmenekült, és 2001-ig börtönre ítélték.
- Venezuelában 1980-ban volt egy Ponzi-rendszer. A cég neve Guayana Money Internacional vagy Gumis volt, és sokaknak eladta az otthonaikat, hogy belefektessenek. Úgy tűnik, hogy ma is jó néhány áldozat vár kártérítésre.
