Az ügyfél profilozása - mi ez, definíció és fogalom

Az ügyfélprofil az ügyfél jellemzőinek azonosításából áll, hogy megfelelő pénzügyi tanácsadást nyújtson befektetéseikhez, másrészt pedig az ügyfél pénzügyi és létfontosságú célkitűzéseinek teljesítéséhez.

Az elmúlt években megfigyelhettük a világ népességének gyors növekedését a pénzügyi műveltség terén. A pénzügyi szektor egyre igényesebb világa és pénzügyi piacok sok embert tudatosít, és időt és pénzt fektet be befektetéseinek kezelésére, a munkára és a közelmúlt okainak megismerésére pénzügyi válság.

Amint az az Inverco grafikonján látható, a spanyol családok pénzügyi megtakarításai 1995 és 2000 és 2014 között módosultak. Az állami szektor sok privatizációja, számos magánvállalat tőzsdei bevezetése és a részvénypiacok miatt kínált magas jövedelmezőség eredményeként , a pénzáramlások az évek során megváltoztak.

Jelentősen növekszik a részvényekbe történő befektetés (a piros színnel azonosítva - közvetlen befektetés), amelyhez befektetési alapok is hozzáadódtak (a sárga szín - a kollektív befektetési intézmények -).

Az ügyfél profilja befektetéskor

Az ügyfél helyes tanácsa döntő fontosságú, ezért a következő pontoknak nagyon egyértelműeknek kell lenniük az ügyfél típusának (konzervatív, mérsékelt vagy agresszív) és jövőbeli szükségleteinek azonosításához.

Készen áll a befektetésre a piacokon?

A világ egyik legnagyobb brókere, az eToro hozzáférhetőbbé tette a pénzügyi piacokon történő befektetést. Most bárki befektethet részvényekbe, vagy megvásárolhatja a részvények frakcióit 0% -os jutalékkal. Kezdje el a befektetést mindössze 200 dolláros befizetéssel. Ne felejtsük el, hogy fontos a befektetésre való kiképzés, de természetesen ma bárki megteheti.

A tőkéje veszélyben van. Egyéb díjak merülhetnek fel. További információért keresse fel a stock.eToro.com oldalt

Változók sokaságát kell figyelembe venni, például a pénzügyi piacokon szerzett korábbi tapasztalatait, a befektetés időhorizontját vagy az elérendő cél fontosságát.

• Nyereségességi követelmények: Figyelembe kell venni az ügyfél befektetési célját. Nem ugyanaz, ha az első otthon megtakarítását befektetjük, mint nyugdíjazásra. Ebben az esetben olyan jövedelmezőségi célt kell kitűzni, amely összhangban áll a pénzügyi piacok helyzetével és az ügyfél céljaival. Ehhez figyelembe kell venni, ha az ügyfél rövid távon folyamatos jövedelmet akar elérni (miután befektetett, az ügyfél pénzösszegeket térít - például fizetésként), vagy ennek hiányában növelni akarja tőke hosszú távon.
• Kockázat tolerancia vagy elkerülés:Ebben az esetben a maximálisan vállalni kívánt veszteséget kell figyelembe venni. Vagyis a vásárlóerő elvesztése. Ezenkívül figyelembe kell venni a hozamok maximális volatilitását (a vállalandó kockázatot). Iránymutató összefoglalásként a következő pénzügyi eszközök szolgálnak útmutatásként:

• Likviditási követelmények: Ezen a ponton pontosan meg kell tudni, hogy az ügyfélnek milyen likviditási szükséglete van rövid, közép- és hosszú távon. Ez közvetlenül függ a befektetett pénz jövőbeli szükségleteitől.
• Befektetési horizont: A befektetési időnek egybe kell esnie a befektetési ajánlással, amelyet a kereskedelmi részlegek határoznak meg az alap aktáiban. Jellemzően sokféle befektetési alap létezik, amelyek különböző eszközökbe fektetnek be különböző feltételek mellett. Ezért fontos tudni, hogy bizonyos idő alatt milyen hozamok várhatók.
• Jogi szempontok: Néha sok befektető elfelejtette. Fegyverek, dohányipari vállalatok vagy bizonyos országokban befektető vállalatok nem vásárolhatnak példákat jogi vagy konkrét korlátozásokra, amelyek az ügyfélnek lehetnek.
• Adó szempontok: A gazdasági-pénzügyi nyereségesség elengedhetetlen a teljes körű tanácsadáshoz. Sokszor olyan költségvetési reformok következnek, amelyek jóval vagy rosszul meghatározhatják a megtérülést. Figyelembe kell vennie az ügyfél adókötelezettségeit is, vagy akkor is, ha az adóév előtti vagy utáni tőkenyereség realizálása kifizetődő.