A Bank of Spain Central Bank of Risk Information (CIRBE) a Spanyol Bankhoz tartozó közszolgáltatás, amely tájékoztatja és ellenőrzi azokat a kockázatokat, amelyeket egy természetes vagy jogi személy tevékenységük és gazdasági irányításuk alapján jelenthet be. .
Ezek a kockázatok összefügghetnek a kölcsönök, hitelek vagy garanciák nemteljesítésével. Az a természetes vagy jogi személy, aki csatlakozik ehhez a listához, része lesz a CIR (Kockázati Információs Központ) fájljainak, és sok esetben korlátozott hozzáféréssel rendelkezik hitelekhez, adókedvezményekhez, kártyákhoz, mivel a vállalatok Hozzáférnek ezekhez a nyilvántartásokhoz kellő gondossággal végezze el a személy helyzetét. Ha egy személy vagy vállalat szerepel ebben a nyilvántartásban, annak nagyon negatív konnotációja van, mivel a „nemteljesítők listájához” hasonlítható.
Az e fájlokban található adatokhoz való hozzáférés, azok helyesbítésének vagy törlésének joga az érdekelt felek kérésére, a CIR-szel elektronikus úton, személyesen vagy postai úton kommunikálva teljesíthető, számos követelménynek eleget téve.
A CIRBE működtetése
A pénzügyi szervezetek havonta kötelesek bejelenteni a CIRBE-nek hitelkockázatukat és tulajdonosukat. A minimális bevallási összeg általában 6000 euró. A bejelentett kockázatoknak két típusa van:
- Közvetlen kockázatok: Főként a gazdálkodó egység pénzügyi lízingjeiből, hiteléből, hiteleiből vagy fix kamatozású értékpapírjaiból eredő kockázatok, garanciák.
- Közvetett kockázatok: Olyan emberek következménye, akik garantálják és támogatják más ügyfeleket.
Fontos megemlíteni, hogy ezeket az adatokat naponta frissítik.
A KÖR funkciói
A CIRBE világosan meghatározott funkciókkal rendelkezik:
- Tájékoztatás a természetes vagy jogi személy kockázatairól és gazdasági helyzetéről. Ez fontos hitelek odaítélése esetén, például amikor az érdekelt fél gazdasági helyzetét megvalósíthatósági tanulmány elkészítésével és a hitelt az érdekelt személynek nyújtó pontozással veszik figyelembe.
- A gazdasági szereplők kockázatainak nagyobb átláthatóságának és hozzáférhetőségének megkönnyítése.
- Kerülje el a különféle adó- és gazdasági csalásokat.
- A pénzügyi intézmények kockázatfelismerésének hatékonyságának javítása.
Kritikák értendők az ügynökök ebbe a nyilvántartásba történő beépítésére vonatkozó szabályok miatt. Mivel egyes esetekben az adósság összege nagyon kicsi és a nemteljesítés ideje is, néha a fizetések információhiánya okozza.