A hitelnyitás az a szerződés, amely révén a hitelintézet vállalja, hogy a jövőben hitelt nyújt az ügyfél javára, meghatározva a modalitást, az összeget, a kamatot és a feltételeket, azzal a feltétellel, hogy az ügyfél visszaadja a hitel összegét. (plusz kamat), különben törlik.
A hitel és a költség szempontjából elfogadható feltételek mellett való hozzáférés az kamatlábakés ennek visszafizetési határideje, tegyük fel a vállalatok és az egyének (azok számára, akiknek hitelkeretet nyitottak) két legfontosabb változóját.
A hitelnyitás jellemzői
Ennek hiányában egy gazdaság nem fejlődhet, és jelentős problémái lennének, ezért a hitelnek áramlania kell, és kiegyensúlyozott egyensúlynak kell lennie a hitel kínálata és kereslete között. Történelmileg nemrégiben 2008 és 2012 között tapasztalható hitelkorlátozási helyzetek, ez a válság likviditás Sok országot megrendített gazdasági kérdésekben, például a munkanélküliségben és az üzleti pusztításban.
Terjeszkedése (hitelnyújtás) kiindulópontot jelent minden gazdaság vagy ország számára, mivel lehetővé teszi a finanszírozás megszerzését, amelyet főként a bankok injektálnak, és a fogyasztás ösztönzése mellett lehetővé teszi a termelő szektorokba történő beruházások fejlesztését, valamint a munkahelyteremtést. .
Fontos, hogy a túlzott kínálattal rendelkező pénzügyi ügynökök megkönnyítsék a hitelhez való hozzáférést, amíg fizetőképes kereslet van. Ezért a túlzott kínálat és a fizetőképes kereslet a két legfontosabb változó ahhoz, hogy a pénzintézet pénzt és hitelt kölcsönözzen a gazdaságban új vállalkozások és stabil munkahelyek formájában.
Ezért a gazdálkodó egységeknek meg kell engedniük a hitelhez való hozzáférést elfogadható áron, és a pénzt kölcsönvevő természetes vagy jogi személyeknek ezt meg kell tenniük annak bizonyításával, hogy képesek fizetni. Ellenkező esetben a nemteljesítések bekövetkezésekor és a késedelmek növekedésekor a pénzügyi intézmények komoly problémákba ütköznek, mivel a nemteljesítések túlzott mértékű felhalmozódása esetén az egység nemteljesítési aránya emelkedhet, és megfertőzheti a pénzügyi szektort és a gazdaság más szektorait.
Ez a tényező többek között a Lehman Brothers összeomlása utáni egyik legfontosabb válság egyik meghatározó tényezője volt. Ezért a tapasztalatok után az országok és szabályozóik kifinomult eszközökkel és matematikai számításokkal igyekeznek fokozni és mérni ezeket a kockázatokat, amelyek minden lehetséges tényezőt figyelembe vesznek, hogy elkerüljék az adósság nemteljesítésének kockázatát.
A végrehajtott fontos intézkedésekre példa a Nemzetközi Irányelven keresztül kidolgozott nemzetközi iránymutatások Bázeli Egyezmények.