A jelzálogkölcsönök elpusztítják a spanyol megtakarításokat
Megtakarítás Spanyolországban, ami válság idején sem jellemezte a spanyolokat. Nagy probléma annak az országnak, amely látja, hogy a háztartások adóssága folyamatosan növekszik kontrollálatlan módon. Spanyolországban továbbra is növekszik a jelzálogkölcsön-szerződések száma, és a lakhatás, ahogy Daniel Lacalle közgazdász mondja, továbbra is a spanyolok fő megtakarítási forrása. Ez a családok likviditásának hiányához és a spanyol megtakarítások egyik fő problémájához vezet, amelynek banki kölcsönökhöz kell folyamodnia a kifizetések teljesítéséhez.
Néhány hónappal ezelőtt láttuk, hogy a spanyol háztartások megtakarításai jelentős csökkenésbe süllyedtek. Idén márciusban a megtakarítások felére csökkentek a válság csúcsa óta, egyre közelebb kerülve a mindenkori mélyponthoz. A legalacsonyabb szintet 2008-ban regisztrálták, amikor elérte az éves rendelkezésre álló jövedelem 5,8% -át. Jelenleg 6% -on áll, messze a 14% -tól, amelyet 2009-ben érintett.
Ezek a feljegyzések azt mutatják, hogy Spanyolországban hogyan csökkennek a megtakarítások, és bár a fogyasztás kissé megnőtt, ez a megtakarítás hiánya komoly problémát okozhat a jövőbeni fogyasztás szempontjából, mivel a spanyol háztartások egyre kevesebb pénzt szánnak a megtakarításokra, mint a rendelkezésre álló jövedelem.
Spanyolország súlyos problémát szenved, amint láthatjuk. A megtakarítások ilyen összeomlása a spanyol családok számára elérhető alacsony jövedelemszintnek és adósságuknak köszönhető. Spanyolország eladósodott ország, amely viszont háztartásonként nagy adósságproblémákkal küzd. A spanyol háztartások eladósodnak, és ez megnehezíti számukra, hogy jövedelmük egy részét megtakarításokra fordítsák.
A minap láthattuk, hogyan kérte az IMF a monetáris világ hatóságait, hogy a hitelek szerződéskötése révén haladéktalanul szüntessék meg a gazdaság újraélesztését serkentő politikákat. Az egyetlen felügyelet ezen nyilatkozatainak megvolt a jelentése, hiszen ha így folytatjuk, ismét egy nagy pénzügyi válságba keveredhetünk, amely teljesen véget vet számos háztartásnak, amely nem tud megbirkózni az általuk szerződött adósságokkal.
Ha a legfrissebb rögzített adatokat nézzük, a spanyol háztartások 60% -a sokkal többet költ, mint amennyit egész életében keres, és gyakorlatilag semmit sem takarít meg, így ez csak eladósodás alapján lehetséges, és annak ellenére, hogy A magas A spanyol háztartások aránya már megkezdte adósságcsökkentési tervét, továbbra is nagyon magas adósságadatokat mutatnak be.
A spanyol álom: jelzálogkölcsönök
Nem beszélhetnénk adósságokról és spanyolországi megtakarításokról a jelzálogkölcsönök megemlítése nélkül.
Minden spanyol álmodik arról, hogy házat szerezzen az egész életciklusa alatt, és hacsak nincsenek nagyon magas jövedelmek, ez csak adósság révén lehetséges olyan jelzálog megszerzésével, amely lehetővé teszi számunkra a ház megszerzését. Ezért a nagy közgazdász, Daniel Lacalle mindig megjegyezte, hogy Spanyolországban a megtakarítások fő forrása a lakhatás.
Ennek a kifejezésnek a magyarázata Daniel Lacalle Egyszerű, a spanyol háztartásokban megtermelt jövedelemszint miatt a rendelkezésre álló jövedelem aránya, amelyet a megtakarításra fordítanak, elhanyagolható. Ha ehhez hozzátesszük a jelzálog kifizetését, sok spanyol háztartásban megtakarításra szánt rendelkezésre álló jövedelmüket 0-ra csökkentik.
Ha megnézzük a spanyolországi jelzálogkölcsön-szerződések adatait, láthatjuk, hogy azok hogyan nőttek az elmúlt években, amellyel láthatjuk, hogy közvetlen összefüggés van a megtakarítások csökkenése, a szerződéses jelzálog növekedése és a lakásvásárlás között. .
Sok spanyol számára a jelzálog az egyetlen befektetés, amelyet életükben megvalósítanak, ráadásul ez a fő kiadásuk a hónap végének elérkezésekor. Ezen túlmenően, amikor úgy döntünk, hogy ingatlant vásárolunk és jelzálogot veszünk fel - sokszor - a bank jelzálogfizetést kér tőlünk - az ingatlan értékének 30% -áig zárva -, amellyel a sajátjainkkal kell megküzdenünk. alapok, amelyekkel, akárcsak a jelzálogpiac és a spanyolországi ház ára, valamint az ugyanez megszerzésében érdekeltek, a felmerülő ráfordítás nagyon nagy, és megeszi a megtakarítások nagy részét.
Ezeket az adatokat látva egyre gyakrabban hallani olyan kifejezéseket, mint a "ne vásárolj házat, bérelj egyet", "a lakásvásárlás nagy hülyeség, ha bérelhetsz", "a bérlés kényelmesebb, nem kösse be házimunkáját ». Igaz, annak ellenére, hogy az otthon megszerzése az otthon megszerzéséhez mélyen gyökerező hagyomány a spanyol családokban, és hogy mindig is ez volt az életmodell, amelyet követni kellett, egyre többen döntöttek úgy, hogy bérelnek otthont jelzálog felvételét annak megvásárlásához.
A BBVA Research tanulmánya szerint a spanyolok nagy részénél az otthon egész életük során vagyonuk 75% -át teszi ki, vagyis az életciklusuk során épített vagyon 3/4-ét egy otthon foglalja össze. Olyan adatok, amelyek nagyon világosan feltárják a lakások nagy súlyát a spanyol belföldi gazdaságokban.
A jelzálog-amortizáció megtakarítást fogyaszt Spanyolországban
Ha megnézzük a bemutatott legfrissebb adatokat, mint mondtuk, sok spanyol család jelentősen csökkenti adósságát. Az elmúlt években 140 000 millió megtakarítás történt 2010 óta, botrányok és egyedülállóak az euróövezetben.
Ha megnézzük a grafikont, láthatjuk, hogy az utóbbi években és a válság kitörése óta a spanyol háztartások jelentősen csökkentették adósságaikat, ez úgy lehetséges, hogy a megtakarításokat az adósság törlesztésére fordítják.
Ez az amortizálódó adósság az esetek 90% -ában a jelzálog amortizációjának felel meg, amellyel a jelzálog a spanyol megtakarító nagy frusztrációjává vált, akinek el kell búcsúznia a megtakarítástól, ha lakástulajdonra vágyik. .
Emellett nem feledkezhetünk meg arról sem, hogy az alacsony kamatlábak ellenére a jelzálog felvétele kapcsolódó kamatot eredményez, amely a jelzálogkölcsön időtartamával növekszik. Az alábbiakban láthatunk egy szimulációt, amelyet az El Idealista és a Bank of Spain kínál nekünk egy 10, 20 és 30 éves jelzálog amortizációjáról.
Amint a grafikonon láthatjuk, a jelzálog megszerzése iránti érdeklődésre nem jellemző, hogy annak kis százaléka lenne, és az adósság időtartamának növekedésével együtt növekszik, ami a spanyol családokat valódi atrocitásokra készteti amiért egy házat átvettek.
Spanyolországnak befektetőkre van szüksége
Ha nem tudunk megtakarítani a ház megszerzésére, és a kamatlábak nem kínálnak olyan megtakarítási termékeket, amelyek elég nyereségesek ahhoz, hogy megtakarításaink nyereségessé váljanak, nincs más lehetőségünk, mint befektetni.
Hazudnánk, ha azt mondanánk, hogy a spanyol háztartásokra az jellemző, hogy nem vonakodnak, amikor valakit a befektetési lehetőség lehetőségéről beszélnek, de igaz, hogy az a lehetőség, amelyen megtaláljuk magunkat, az egyetlen lehetőség a pénzünk nyereségessé és hozamokat szerezzen, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy egy részét megtakarításokra fordítsuk.
Nem szükséges tovább menni annak megállapításához, hogy más típusú termékekbe történő befektetés sokkal jövedelmezőbb, mint a lakásba történő befektetés, ehhez egy kis számítást fogunk végezni, hogy mit jelentene, ha a jelzálogkölcsönből származó pénzt befektettük volna egyéb pénzügyi eszközök.
Ha elvennénk például a pénzünket, 150 000 eurót, és elkülönítenénk egy 2% -os kamatozású befektetési alapba történő befektetéshez, ami nagyon konzervatív jövedelmezőség és 30 éven keresztül könnyen megtalálható a piacon, akkor 200 000 eurós befektetésünk lenne valamivel meghaladja a 271 500 eurót, ami 121 400 euró megtérülést jelent. Ha a kamatláb még mindig magasabb lenne, például 6%, a kamatos kamat a 150 000 eurót csaknem egymillió euróvá, konkrétan 912 660 euróvá változtatta volna.
Valóban felháborító adatok, amelyek arra késztetnek bennünket, hogy vajon a lakhatás valóban életünk legjövedelmezőbb befektetése.
Nem jellemző, hogy a spanyol családoknak egyszerre 150 000 eurójuk van, ha nem jelzálog megszerzésére lenne szükség, még így is havi részletekben végezhetjük a számítást. Mondjuk havi 500 euró jelzálogfizetés (évi 6000 euró) nagyon konzervatív kiszámításához 30 év alatt 5% -kal 401 226 eurót termeltünk volna, ebből le kell vonnunk a ház bérleti díját, de Ennek ellenére ez még mindig nagyon vonzó szám, és olyan lehetőség, ahol szinte megháromszoroztuk volna a lakás árát, és megspórolhatnánk magunkat attól, hogy adóssággal kelljen számolnunk kapcsolódó kamatokkal.
Ezek az adatok kétségbe vonják az ingatlanbefektetéseket, mint a legjobb befektetési alternatívákat. Ezután hagyunk neked egy befektetési kalkulátort, amelyet a BBVA vagyonkezelő biztosít, hogy Ön kiszámolhassa befektetését.
BERUHÁZÁSI SZÁMOLÓ
Vigyázzon, a számológép használata után megváltozhat a ház vásárlásának értékelése.
