A jelzálogtípusok azok a szerződéstípusok, amelyek alapján az adós fedezetként hagy egy eszközt (általában ingatlant), akinek hitelt (hitelezőt) ad.
Ez a szerződés, amint látható, kölcsönhöz kötött. Vagyis a vállalkozónak egy sor fizetést kell fizetnie a lakásvásárláshoz kapott kölcsönért.
A fizetés és az összeg függvényében kijelenthetjük, hogy a jelzálogtípusok azok a szerződési módok, amelyeket a banki világon kínálnak. Ezek, mint mondtuk, a fizetés formájától, valamint a szerződésben megállapodott feltételektől függenek.
Ehhez a következő módon osztályozhatjuk a jelzálog típusait:
- Rögzített.
- Vegyes.
- Változó.
Az egyes típusokon belül különböző módok léteznek, amelyek módosíthatják a megkötött megállapodás feltételeit.
A jelzálog típusai
Mint mondtuk, a jelzálogtípusokat az alábbiak szerint osztályozhatjuk:
Fix jelzálog
A fix jelzálog az a jelzálog, amelyben a ház aláírása és a banknak visszatérítendő kamatok hosszú távon nem módosulnak. Vagyis a jelzálog aláírásakor aláírt kamatlábak az idők folyamán állandóak maradnak; Hacsak korábban nem születik olyan megállapodás, amely érvényteleníti az említett helyzetet.
Az alkalmazandó kamatláb általában mindig magasabb, mint a változó kamatláb, mivel garantálja, hogy bármilyen ingadozás esetén, akár a kamatlábak emelkedése, akár csökkenése miatt, a jelzálogkölcsön feltételei sértetlenek maradnak. Mindezt, még akkor is, ha ez nem kedvez a banknak.
Vegyes jelzálog
Ez az a jelzálog, amelyben a kamatláb fix marad egy kezdeti időszakban. Vagyis állandó marad, például egy évig. Később a változó kamatra való áthárítás, miután meghaladta a megállapodásban meghatározott időt.
A vegyes jelzálog egy olyan lehetőség, amelyet a bank kínál azoknak az embereknek, akik anélkül, hogy fix jelzálogot kívánnának felvenni, ezt olyan okokból szeretnék megtenni, mint a jelenlegi gazdasági helyzet vagy a piaci bizonytalanság. Ilyen módon az illető megállapodhat abban, hogy 10 évre rögzített kamatot állapít meg, amely később változik a kölcsön megszűnéséig.
Az is előfordulhat, hogy van egy fix és egy változó rész, amely a kamatlábak bizonyos mutatójától függ. Például az euribor.
Változó jelzálog
A változó jelzálog olyan jelzálog, amelyben a kamat egy bizonyos időpontban változik. Vagyis az a jelzálog, amelyben a kamatlábak nem változnak, tehát a fizetendő díj változhat.
A változó jelzálogkölcsön a legtöbb ilyen feltétel mellett teljesített hitel esetében egy kezdeti futamidőt állapít meg, amelyben rögzített kamatlábat tartunk fenn, amint azt korábban leírtuk. Ez a fix kamat azonban, amint azt már említettük, magasabb, mint az alkalmazásából eredő változó kamat. Ily módon változó kamat alkalmazásakor a törlesztőrészletek általában csökkennek, mivel a kamat csökken és változóra vált.
Mivel változó, idővel változhat. Mindezt a kamatlábaktól függően.
Másrészt, amikor változó kamatozású jelzálogkölcsönökre hivatkozunk, ezek gyakran eszközhöz kapcsolódó jelzálogkölcsönök, például több devizaneműek, vagy más referenciasorozat alá tartoznak. Ebben az értelemben a felmerülő változások azon eszközökön alapulnak, amelyekre az említett jelzálog tartozik.