Pénzügyi tanácsadó az a személy, aki kapcsolatot létesít az ügyféllel, mind a befektetési döntésekben, mind pedig a működéssel kapcsolatban.
Az ügyfél-tanácsadó kapcsolat a jó pénzügyi tanácsadás alapja, ahol az ügyfélé az utolsó szó. Az ilyen típusú tanácsadásban a pénzintézetek úgynevezett globális menedzsment termékeket használnak, mint például alapok alapjai (ETF) vagy profilos alapok, ahol a tanácsadó feladata az ügyfél kockázati profiljának meghatározása, vagyis az ügyfelek megfelelő profilalkotása. .
A jó pénzügyi tanácsadói tevékenység szempontjából kulcsfontosságú a szilárd pénzügyi bázis, amely lehetővé teszi, miután nagy mennyiségű információt több csatornán keresztül szerzett, pontosan, gyorsan, világos és egyszerű módon továbbíthatja az ügyfélnek.
Ilyen mennyiségű információval a tanácsadónak képesnek kell lennie arra, hogy előre jelezze a versenyt és az ügyfél által birtokolt információkat, ajánlva azokat a termékeket, amelyek a legjobban megfelelnek az ügyfélnek és megfelelő pénzügyi-pénzügyi jövedelmezőséget kínálnak.
A jó pénzügyi tanácsadói követelmények
A pénzügyi tanácsadóknak nagyon speciális tulajdonságokkal kell rendelkezniük a képzés során. A szakértői pénzügyi tanácsadói képzés három nagy kategóriába sorolható:
- Pénzügyi: Az ügyfelek tanácsadásához szükséges szilárd pénzügyi alap olyan pénzügyi matematikával, statisztikákkal és változókkal függ össze, amelyek befolyásolhatják az eszközök (általában a pénzügyi piacok) viselkedését, például a trend vagy a makrogazdasági mutatók. Meg kell érteniük a részvények, kötvények, derivatívák és devizák fő piacait is.
- Fiskális: A tanácsadónak ismernie kell a hatályos adószabályokat, valamint azokat az adókat, amelyeket az adott országban vagy más országokban kell fizetniük, ha nemzetközi ügyfél. Ezért ismernie kell a személyi jövedelemadót, az öröklési adót, a társasági adót stb. Mindezzel a tanácsadónak képesnek kell lennie az adótervezésre az ügyfélváltozók sokaságának figyelembevételével.
- Jogi: Bár sok esetben a szervezeteknek vannak külön osztályaik, amelyek támogatást nyújtanak a tanácsadóknak, nem kerülhető el, hogy megfelelő képzettséggel rendelkeznek e tekintetben, mert ő lesz az, aki közvetít a jogi tanácsadó és az ügyfél között. Ismernie kell például a SICAVS-szel vagy a saját tőkeszerkezetek felépítésével kapcsolatos kérdéseket.
Vannak olyan európai szintű akkreditációk, ahol felkészítik Önt arra, hogy jó pénzügyi tanácsadó legyen, például az EFPA (Európai Pénzügyi Tervezési Társulás) program, ahol felkészítik Önt az EFA-ra (Európai Pénzügyi Tanácsadó) és az EFP-re (Európai Pénzügyi Tervező). akkreditáció.
