Névleges kamatláb (TIN)

A nominális kamatláb egy olyan pénzügyi művelet során elért nyereségesség, amelyet egyszerű módon tőkésítenek, vagyis csak a fő tőkét veszik figyelembe.

A nominális kamatláb (TIN) a pénz hiányának alternatív költsége. Akár az ügyfél számára a banki betétért (jövedelmezőség); vagy a banknak kölcsönért (kamatért). Ezt az alternatív költséget olyan százalék alapján határozzák meg, amely a futamidőtől és a tőkétől függően egyszerű tőkésítéssel nyereséget jelent a kezdeti összegről. Nem tartalmazza a pénzügyi kiadásokat és a jutalékokat.

A TIN esetében elmondható, hogy ez bruttó értékben tájékoztatna minket, ez a fő különbség a THM-mel szemben. Mindkét mutatót mindegyik gazdálkodó egység külön-külön állapítja meg, és értéküket általában a gazdasági ciklushoz és az összehasonlító mutatókhoz (például Euribor vagy Libor) kötik.

Természetesen a TIN-mel való együttműködés során figyelembe kell vennünk egy másik alapvető szempontot, az időtartamot. A nominális kamatláb lehet napi, heti, negyedéves, féléves vagy éves. Nincs szabványos referencia-időszaka, és mivel a költségeket nem tartalmazza, lehetetlenné teszi számunkra az azonos jellegű termékek megfelelő összehasonlítását. Emiatt a THM azért jött létre, hogy egyszerűsítse ezt a problémát azzal, hogy az évet veszi alapul, és lehetővé teszi számunkra az azonos jellegű termékek összehasonlítását. Lásd a különbséget a TIN és a THM között.

A TIN-kódot mindig éves alapon adják meg. Képzelje el, hogy van ezer eurónk, amelyet meg akarunk spórolni, és elmegyünk a fiókunkba. A reklám azt mondja, hogy van egy új ajánlat: 6 hónapos betét, 5% -os TIN-val (évente). Ez azt jelenti, hogy kamatunk valójában 2,5% lesz (12 hónap / 2 részlet), 25 euró. Ennek oka, hogy a TIN nem féléves, hanem éves volt, és a termék csak hat hónapig tart. Röviden: arányos az időbázissal, amelyet referenciaként veszünk.

Nagyon fontos azonban megjegyezni, hogy a TIN fix százalék. Ha nem lenne rögzítve, akkor az előző példában félévesre váltáskor a kapott százalék 2,469508% lenne. Mivel figyelembe vennénk a kamatos kamatokat.

A nominális kamatláb (TIN) kiszámítása

Matematikailag a következőképpen jelölhető:

VF = VP (1 + n * i)

Hol:

VF: az összes kapott kamatot összeadó jövőbeni érték

VP: a művelet jelenlegi vagy kezdeti értéke

n: a befektetésben figyelembe vett évek száma

i: a műveletnél alkalmazott kamatláb

A művelet során megszerzett érdeklődés közvetlen ismeretéhez a képlet a következő:

I = VP (n * i) ahol I a teljes művelet során elért teljes névleges kamat.

Képzeljük el, hogy egy betét valódi helyzetében egy bank 5% -os éves nominális kamathozamot ad nekünk 6 évre, cserébe 500 000 euró tőkét kölcsönadva nekik.

Ily módon az előző képletek alkalmazásával 650 000 eurót kapnánk:

VF = 500 000 (1 + 6 * 0,05) = 650 000 €

A kapott kamat egyenlő lenne:

I = 500 000 (6 * 0,05) = 150 000 EUR

Ily módon a nominális kamat az, amelyet általában nem követelnek vagy fizetnek nekünk kölcsön vagy befektetés miatt. Az adókat, jutalékokat, az inflációs rátát és az egyéb típusú költségeket le kell vonni a nominális kamatból, hogy ekvivalens valós kamatlábat kapjunk, amellyel homogenizálhatjuk és összehasonlíthatjuk a műveleteket, mivel a követelményektől, a költségektől és a jutalékoktól függően egy művelet alacsonyabb nominális kamatláb mellett is vonzóbb lehet, mint egy másik. A THM-től eltérően nem nagybetűs, így az éves TIN helyett a teljes TIN kerül felajánlásra.