Túlzott hitel - mi ez, definíció és fogalom
Mikroökonómiai szempontból a felesleges hitel olyan helyzet, amelyben az adósnak nagyobb pénzösszeggel kell rendelkeznie, mint amelyet a megadott hitelkeret állapít meg. Makrogazdasági szempontból olyan helyzetre utal, amelyben a bankok több pénzt kölcsönöznek, mint amennyi a beruházásokhoz szükséges.
Egyszerű módon azt mondhatjuk, hogy mikrogazdasági szempontból akkor fordul elő, ha több pénzünk van, mint amit hitelpolitikánk megállapít. Ezért nem szabad összetévesztenünk a folyószámlahitelre való tekintettel, ami kivételes engedély. Makroszinten ez a probléma akkor fordul elő, amikor egy ország bankjai több pénzt kölcsönöznek, mint amire valóban szükség van. Ilyen módon kialakul egy olyan helyzet, amikor a hitelek túlzottnak tekinthető szintre emelkednek.
A többlethitel jellemzői
Az egyén számára a többlethitellel kapcsolatban részleteket kell figyelembe venni. Valójában alkalmi dolog, ezért nem szabad könnyedén használni.
- Először is mindig megjelenik a hitel- vagy kölcsönszerződésben. Ily módon jelzi, hogy mennyi, mikor, hogyan és mindenekelőtt a költsége lesz.
- Minden feltételt közzé kell tenni az egység hirdetőtábláján. Vagyis világossá kell tennie az ügyfél számára, hogy mit fog felszámolni, és milyen feltételek vonatkoznak ehhez a többlethitelhez, és ennek nyilvánosnak kell lennie.
- A gazdálkodó egységnek jogában áll a kamatlábtól eltérő kamatlábat felszámítani. Valójában általában magasabb, és állhat fix kamatból vagy a szokásos kamatlábhoz viszonyított különbségből.
Egy országon belül olyan kivételes helyzetek is elősegíthetők, amelyek rövid távon többlethitelhez vezethetnek. Ezeket általában a likviditás korábbi túllépése kíséri, amelyeket hitelekbe, különösen jelzálogkölcsönökbe irányítanak. A helyzet kialakulásához az expanziós politikáért felelős központi banknak igazolnia kell fellépését és korlátokat kell meghatároznia.
Példa a többlethitelre
Egy példával a fentieket könnyebben láthatjuk. Képzeljük el, hogy a bank hitelkártyát ad nekünk, amely lehetővé teszi számunkra, hogy akár 3000 eurót is elérhessünk. Számos vásárlást hajtunk végre, és egy hónap alatt rájövünk, hogy 200 euróra lesz még szükségünk.
Bár mindig a legjobb, ha ezt a különbséget készpénzben fizetjük, példaként lássuk el, gondoljuk úgy, hogy nincs pénzünk, és meg kell vásárolnunk. Bemegyünk a bankba, és azt mondják nekünk, hogy egyetértenek, hogy ezt a lehetőséget a szerződés rögzítette. De mivel ez meghaladja a korlátot, 5% -kal magasabb kamatot kell felszámítania a kártyánál felszámított kamatnál. Végül kamatot fizetünk az elköltött 3000 euróért, egy másik, 5% -kal magasabb a 200 euróért.
A túlzott likviditáshoz hasonlóan nemzeti szinten a túl sokáig fennmaradó hitelfelesleg buborékot generálhat. Valami hasonló történt a 2008-as válságban, különösen a jelzálogkölcsönök esetében.
